工厂化运作,这家银行让小微贷款走上“流水线”

  • 日期:09-06
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  2019 功夫理财说

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  中小微企业是中国经济增长、产业结构调整、解决就业和维持社会稳定的主体和基石。漳州瑞信达进出口公司就是万千中小微企业其中一员,公司虽然不大,却将罐头食品和运动鞋卖到了全世界。虽然产品很畅销,但是公司总经理林瑞彬却乐不起来,他有什么烦心事呢?

  

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  瑞信达是一家外贸公司,主要经营罐头食品、干品、专业骑行鞋、足球鞋、运动鞋等产品,主要销往南美、北美、欧洲、日本,还有东南亚等国家。公司成立以来,产品的销量一直不错。紧随大量的生产订单而来的是大量的订金,这成了总经理林瑞彬压在心上的一块石头。由于和中国银行一直是合作关系,林瑞彬就想到了向中国银行寻求帮助。

  

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  漳州瑞信达进出口有限公司

  总经理 林瑞彬:

  由于我们在接受客户订单的时候,工厂就需要一些订金,客户在给我们美元的时候会有一段的时间延迟,我们资金上就会紧张。

  

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  在了解到瑞信达公司的资金需求后,中国银行的客户经理就上门到公司实地调研。

  

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  中行漳州分行普惠金融事业部

  客户经理 徐超烨

  向我行申请外贸通宝的企业,需具备三年以上进出口历史,连续两年海关出口金额均大于100万美元,经税务机关认定的最新纳税等级为A/B级的企业。

  因为漳州瑞信达公司纳税等级为B级,符合外贸通宝产品的要求,中国银行很快就审批通过了公司申请的贷款。

  

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  “中银外贸通宝”是“中银信贷工厂”中的一款授信产品,以客户出口海关数据为依托,结合客户在中行国际结算量和日均存款,给予最高可达人民币300万元的纯信用贷款,可以有效解决中小外贸企业无抵押、无保证的授信难题。瑞信达进出口公司的贷款迅速审批,正是得益于“信贷工厂”的流水线快速作业模式。

  

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  中国银行创建的“中银信贷工厂”全新模式,将小微企业贷款审批环节从5个环节减少到3个环节,新贷款审批周期从2、3个月缩短为7个工作日,存量项目当日转贷。以流水线运作、标准化操作和专业化分工,提高小微金融服务的效率。

  

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  借助银税合作、数据分析等手段,结合不同种类的金融产品,根据小微企业的特点和企业实际情况,中国银行会随之制定不同的金融方案,为小微企业提供“一针见血”的精准服务。

  

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  中行漳州分行普惠金融事业部

  客户经理 徐超烨

  中银信贷工厂的特点主要是实现机构专营,设立单独的中小企业专职机构,实现业务运作的专业化;其次是打造流程银行,借鉴工厂化运作模式,重塑业务流程和管理体制,提高服务效率与水平;最后是设计专属产品,以满足客户需求,和改善客户体验为立足点,从小微企业轻资产现状出发,设计特色产品。

  

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  中银信贷工厂2.0

  经过长期经验积累,在中银信贷工厂推出十年之际,2019年初,中国银行又对这一模式进一步优化,实施了中银信贷工厂2.0的升级。

  

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  中行漳州分行普惠金融事业部

  客户经理 徐超烨

  一是扩大了服务范围,让更多小微企业可以纳入信贷工厂的范围;二是灵活设置授信担保条件,解决小微企业抵押担保难的问题;三是根据小微企业经营周期和需求,合理设置授信期限;四是鼓励使用大数据和信息科技手段代替人工作业,降低成本,让利客户,为发展网络金融产品打下基础。

  

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  经过升级,中国银行进一步完善了小微企业风险制度体系,持续动态提升服务小微企业能力,助力改善小微企业融资难、融资贵的难题。截至今年六月末,中国银行漳州分行共为近200家中小微企业提供信贷工厂服务,授信金额达10.13亿元。

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  中小微企业是中国经济增长、产业结构调整、解决就业和维持社会稳定的主体和基石。漳州瑞信达进出口公司就是万千中小微企业其中一员,公司虽然不大,却将罐头食品和运动鞋卖到了全世界。虽然产品很畅销,但是公司总经理林瑞彬却乐不起来,他有什么烦心事呢?

  

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  瑞信达是一家外贸公司,主要经营罐头食品、干品、专业骑行鞋、足球鞋、运动鞋等产品,主要销往南美、北美、欧洲、日本,还有东南亚等国家。公司成立以来,产品的销量一直不错。紧随大量的生产订单而来的是大量的订金,这成了总经理林瑞彬压在心上的一块石头。由于和中国银行一直是合作关系,林瑞彬就想到了向中国银行寻求帮助。

  

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  漳州瑞信达进出口有限公司

  总经理 林瑞彬:

  由于我们在接受客户订单的时候,工厂就需要一些订金,客户在给我们美元的时候会有一段的时间延迟,我们资金上就会紧张。

  

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  在了解到瑞信达公司的资金需求后,中国银行的客户经理就上门到公司实地调研。

  

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  中行漳州分行普惠金融事业部

  客户经理 徐超烨

  向我行申请外贸通宝的企业,需具备三年以上进出口历史,连续两年海关出口金额均大于100万美元,经税务机关认定的最新纳税等级为A/B级的企业。

  因为漳州瑞信达公司纳税等级为B级,符合外贸通宝产品的要求,中国银行很快就审批通过了公司申请的贷款。

  

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  “中银外贸通宝”是“中银信贷工厂”中的一款授信产品,以客户出口海关数据为依托,结合客户在中行国际结算量和日均存款,给予最高可达人民币300万元的纯信用贷款,可以有效解决中小外贸企业无抵押、无保证的授信难题。瑞信达进出口公司的贷款迅速审批,正是得益于“信贷工厂”的流水线快速作业模式。

  

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  中国银行创建的“中银信贷工厂”全新模式,将小微企业贷款审批环节从5个环节减少到3个环节,新贷款审批周期从2、3个月缩短为7个工作日,存量项目当日转贷。以流水线运作、标准化操作和专业化分工,提高小微金融服务的效率。

  

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  借助银税合作、数据分析等手段,结合不同种类的金融产品,根据小微企业的特点和企业实际情况,中国银行会随之制定不同的金融方案,为小微企业提供“一针见血”的精准服务。

  

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  中行漳州分行普惠金融事业部

  客户经理 徐超烨

  中银信贷工厂的特点主要是实现机构专营,设立单独的中小企业专职机构,实现业务运作的专业化;其次是打造流程银行,借鉴工厂化运作模式,重塑业务流程和管理体制,提高服务效率与水平;最后是设计专属产品,以满足客户需求,和改善客户体验为立足点,从小微企业轻资产现状出发,设计特色产品。

  

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  中银信贷工厂2.0

  经过长期经验积累,在中银信贷工厂推出十年之际,2019年初,中国银行又对这一模式进一步优化,实施了中银信贷工厂2.0的升级。

  

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  中行漳州分行普惠金融事业部

  客户经理 徐超烨

  一是扩大了服务范围,让更多小微企业可以纳入信贷工厂的范围;二是灵活设置授信担保条件,解决小微企业抵押担保难的问题;三是根据小微企业经营周期和需求,合理设置授信期限;四是鼓励使用大数据和信息科技手段代替人工作业,降低成本,让利客户,为发展网络金融产品打下基础。

  

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  经过升级,中国银行进一步完善了小微企业风险制度体系,持续动态提升服务小微企业能力,助力改善小微企业融资难、融资贵的难题。截至今年六月末,中国银行漳州分行共为近200家中小微企业提供信贷工厂服务,授信金额达10.13亿元。

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